BNK투자증권 IRP 계좌(IRP: 개인형 퇴직연금)는 퇴직금과 본인 납입 자금을 함께 운용하면서 노후 자산을 준비할 수 있는 장기 금융상품입니다. IRP 계좌는 연말정산 시 세액공제 혜택을 누릴 수 있고, 다양한 금융상품으로 자산을 운용할 수 있어 안정성과 절세 효과를 동시에 기대할 수 있습니다. BNK투자증권의 IRP 서비스는 모바일과 온라인을 통해 비대면으로도 쉽게 개설할 수 있어 시간과 장소에 구애받지 않고 계좌를 개설할 수 있습니다.
✅ 신청 방법
먼저 BNK투자증권 IRP 계좌를 개설하기 위해 BNK투자증권 모바일 앱 또는 인터넷 뱅킹 시스템에 접속합니다. 앱을 실행한 뒤 ‘계좌개설’ 메뉴로 이동하고 ‘IRP(개인형 퇴직연금)’를 선택합니다. 이후 휴대폰 본인 인증과 약관 동의를 진행합니다.
본인 인증이 완료되면 신분증 촬영 및 정보 입력 과정을 통해 실명 확인 절차를 마칩니다. 그 다음 본인 명의의 타 금융기관 계좌를 입력해 소액 입금 인증을 완료하면 추가 본인 확인이 끝나며 IRP 계좌 개설이 진행됩니다.
비대면으로 계좌 개설이 어려운 경우에는 BNK투자증권 영업점을 방문해 신분증과 기본 서류를 제출하고 직원의 안내를 받아 IRP 계좌를 개설할 수 있습니다. 이때 상담을 통해 상품 선택 및 운용 전략에 대한 도움을 받을 수 있어 초보자에게도 유리합니다.
✅ 대상 조건
BNK투자증권 IRP 계좌는 대한민국에 거주하며 소득이 있는 개인이라면 누구나 가입할 수 있습니다. 근로소득자, 자영업자, 프리랜서 모두 가입 대상으로 포함되며, 퇴직금 수령 목적 외에도 개인 연금 및 세액공제 목적의 자금 운용 계좌로 활용할 수 있습니다.
이미 다른 금융기관에서 IRP 계좌를 보유하고 있다면 BNK투자증권으로 계좌 이전도 가능합니다. 외국인의 경우에도 국내 거주 및 신분 확인이 가능하다면 영업점 방문을 통해 계좌를 개설할 수 있습니다.
| 분류/유형 | 기준/조건 | 내용 |
|---|---|---|
| 근로자 | 재직 중 또는 퇴직 예정 | 퇴직금 수령 및 운용 |
| 자영업자 | 사업소득 보유 | 세액공제 목적 적립 |
| 프리랜서 | 기타소득 발생 | 노후 대비 적립 |
| 계좌 이전 | 기존 IRP 보유자 | BNK투자증권 계좌로 이전 가능 |
| 외국인 | 국내 거주 및 신분 확인 | 영업점 방문 개설 |
✅ 지급 금액
IRP 계좌는 정부가 현금으로 직접 지급하는 지원금 형태는 아니지만, 개인 납입 금액에 대해 세액공제 혜택을 제공합니다. 연간 납입 금액의 세액공제 한도는 최대 700만 원이며, 납입금액에 따라 세액공제율(예: 13.2%~16.5%)이 적용됩니다.
퇴직금이 IRP 계좌로 입금되면 해당 금액은 과세 이연 혜택을 누릴 수 있으며, 이후 연금으로 수령할 경우 낮은 연금소득세율(3.3~5.5%)이 적용돼 세 부담을 줄일 수 있습니다. 운용 수익은 연금 수령 시점까지 과세가 이연돼 장기 운용에 유리합니다.
| 분류/유형 | 기준/조건 | 혜택 |
|---|---|---|
| 연간 납입 한도 | 개인 납입 기준 | 최대 700만 원 |
| 세액공제율 | 소득 구간별 | 13.2%~16.5% |
| 퇴직금 운용 | IRP 입금 시 | 과세 이연 |
| 연금 수령 | 만 55세 이상 | 연금소득세 적용 |
| 중도 해지 | 정당 사유 외 | 기타소득세 부과 |
✅ 유효기간
BNK투자증권 IRP 계좌는 별도의 만기 개념이 없는 장기 연금 계좌입니다. 계좌 개설 이후 납입을 중단하더라도 계좌를 유지할 수 있으며, 필요 시 추가 납입이 가능합니다.
연금 수령은 만 55세 이후에 가능하며, 연금 형태로 분할 수령해야 세제 혜택이 유지됩니다. 수령 기간이 길수록 낮은 연금소득세율이 적용되므로 장기 운용 관점에서 유지하는 것이 유리합니다.
계좌 해지는 언제든 가능하지만, 해지 사유와 시점에 따라 기타소득세 등이 부과될 수 있으므로 신중하게 결정하는 것이 좋습니다.
✅ 확인 방법
IRP 계좌의 납입 내역, 운용 현황, 수익률 등은 BNK투자증권 모바일 앱 또는 인터넷 홈페이지에 로그인해 ‘계좌 조회’ 메뉴에서 확인할 수 있습니다. 자산 구성, 평가 금액 등 세부 정보를 한눈에 확인할 수 있어 관리가 편리합니다.
연말정산 시에는 납입 확인서를 발급받아 소득공제 자료로 제출할 수 있으며, 국세청 홈택스 연말정산 간소화 서비스에서도 자동 반영됩니다. 정기적으로 계좌 상태를 점검해 세액공제 혜택을 놓치지 않도록 관리하는 것이 중요합니다.
✅ Q&A
Q1. BNK투자증권 IRP 계좌는 누구나 가입할 수 있나요?
소득이 있는 대한민국 거주 개인이라면 직장인, 자영업자, 프리랜서 모두 IRP 계좌를 개설할 수 있습니다.
Q2. IRP 계좌의 중도 인출이 가능한가요?
원칙적으로 IRP는 중도 인출이 제한되며, 법에서 정한 사유(예: 주택 구입, 장기 요양 등)일 때에만 인출이 허용됩니다. 그 외 인출은 기타소득세가 부과될 수 있습니다.
Q3. IRP와 연금저축을 동시에 가입해도 되나요?
네, 가능합니다. IRP와 연금저축을 함께 가입하면 두 계좌를 합산해 연간 최대 700만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
